Pojam financijska sloboda u pravom smislu riječi znači kontinuirano osiguranje većeg prihoda od troškova. Kako to ostvariti? Prije svega, moramo odgovoriti na pitanje kako se ponašamo prema zarađenom novcu, odnosno kako nadomjestiti možebitnu negativnu razliku prihoda i troškova. Trenutačno u financijskom svijetu postoje dva načina za postizanje navedenog cilja. Prvi se način odnosi na smanjivanje troškova koji bi trebali biti ispod visine prihoda. Drugi se način odnosi na stvaranje vještina s pomoću kojih ćemo akumulirati više prihoda od učinjenih troškova. U nastavku obrađujemo dio koji se odnosi na osiguranje što je moguće više prihoda, odnosno kreiranje vlastitog ulagačkog portfelja koji bi to trebao osigurati. Za kreiranje ulagačkog portfelja odabrali smo proizvode za koje mislimo da njihova različitost omogućuje stvaranje optimalnog. Proizvodi koji su uključeni u portfelj, odnosno koji predstavljaju ulog, su: ulaganje u štednju, investicijske fondove, novčane fondove, dobrovoljne mirovinske fondove, dioničke fondove te ulaganje u životno osiguranje. To i zapravo predstavlja bît osobnog financiranja.